李小加认为，当前本质上是互联网企业和传统银行的利益之争，银行主要是从老百姓资金存放安不安全，偷了怎么办的角度反制互联网金融，银行在利益层面很容易找到道德高地。但这些道德高地找错了地方，老百姓都不明白，事越搅越混。

　　“按理说底下基层系统已建好，再多的毛病，老的事物都有这么多毛病。证券也有很多欺诈，不能因为有欺诈停下来。”李小加认为，银行更大大方面在第三和第四个层面竞争。银行应明确表明资金被余额宝类产品拿走，容易引发银行流动性和系统风险。

　　更重要的是，余额宝还如同一个不听话的“小孩子”，不仅自己跟着“大人”对着干，还招了100个9岁的“孩子”一起来反对，可能让大人招架不住。

　　对此，李小加指出，银行对于互联网金融的现象应宽容，因为国内有牌照限制，余额宝无法招来100个9岁“小孩”，多在银行家门前拉拉账篷、做点团购，银行没必要采取严重做法，如同“大人”有肿瘤，应该回家好好看病，同时对“孩子”手下留情。

　　朱云来也表示，中国金融系统效率偏低、系统建设不完整，经常易出现一些重大潜在风险。解决这些问题需要时间，但只要不违反系统安全，每一个服务的提供商都有公平竞争的机会。

　　银行与支付宝应寻求共同点

　　宽容互联网金融并非是放松监管。朱云来指出，互联网金融需要有系统制度设计、制度建设。银行不是神仙，变不出钱来，要把钱贷出去，贷给有创造力，能创造盈利能力的企业。企业挣钱需要时间，根据不同目的，有些钱可能要借给三年、五年、十年、二十年，如果没有这个长期过程，新的钱不可能产生。超期活期存款不可能也不应该有高利益。

　　互联网金融大特点是无时不在、无处不在，互联网可轻易实现5亿、10亿客户取款，如果5亿客户趋向同向行为，如果遭遇突发事件，即便每天限额快捷支取一万，也是5万亿对系统的冲击，现有系统也很难招架如此突发的事情。

　　朱云来说，互联网系统不可能完全独立，还要跟传统银行体系接口，传统银行体系帐务支付、交割需要物理处理时间，如果没有这些匹配，互联网金融系统会非常不安全。

　　从现实层面，银行和互联网金融方面并非必然冲突。李小加指出，互联网金融做的是银行做不到、不想做的事，银行不反对。从银行抢点钱，不影响银行根本利益，银行可勉强容忍。现在银行感到互联网金融影响其根本利益，特别是银行能说得出口，是影响金融安全。

　　李小加称，这导致银行出手，而且监管部门也会出手。当前互联网金融需要与银行关系保持一个平衡，也是解决冲突的关键，如通过金融互联网服务到中小企业、老百姓，给他们创造价值，又让银行从中得到好处，互联网金融接着再去银行系统冲击一下，推动银行不断发现自己问题、认识自己问题，去创新、去改革。这对互联网金融来说很重要，同时不能碰底线。

　　银行和互联网金融方面非必然取代关系。吴鹰说，微信刚开始兴起时，很多人担心微信会对短信公司生意产生很大影响，因为人与人大量短信被微信取代，但真实情况是微信并真正取代短信，因为短信保证99.99%保证送达，且短信安全度很高，很多时候均是通过短信确认。

　　吴鹰指出，换到银行和互联网金融身上，可以有很好合作，如几百万、上千万金融服务应该大银行做。因为银行那一套风险控制很有道理。但互联网金融可以从小处出发，从5、10万以下开始做，不需要做任何抵押，微博、微信、工资群、平常行为分析后，一秒钟可以贷给他10万元，用户不还钱机率非常少，所以互联网金融有很多事情可以做。

　　实际上，相比马云之前与四大行叫板的强硬，如今支付宝态度已缓和。小微金融服务集团CEO彭蕾表示，余额宝不是支付宝战略级产品，只是为让用户放在支付宝里的余额通过投资货币基金来获取一点收益，回归到做余额宝初心上来，它从来不是为颠覆谁，或者打败谁。

　　彭蕾还表示，银行作为金融体系主动脉发挥的重要作用不可能被替代。而网络支付和新兴金融服务则是整个生态体系中的毛细血管。主动脉与毛细血管都是金融生态体系的有机组成部分。感谢十年来所有银行对支付宝的支持，期待与各大行延续这样良好的合作。